Ny fondrekommendation

Dags att byta dina fonder! Här hittar du vår senaste fondrekommendation för att uppnå samma avkastning som våra övriga medlemmar.

Testa gratis i 100 dagar

Steg-för-steg-Guide till en bra pension!

Varför använda en oberoende rådgivare?

Vad får du som medlem? Läs mer här ->

Ur artikelarkivet

2011.08.07

Förbud mot massbyten!

2011.03.09

Nya rön om pensionsråd

Råd & Rön har gått igenom pensionsrådgivningsföretagen och g2analys.se placerar sig väl. Det som saknas är kanske en jämförelse på genomsnittlig årsavkastning, där g2analys.se har haft +10% per år i snitt. Att g2analys.se under 2011 sänkt sin avgifter framgick inte heller tyvärr. Vid en avkastningsjämförelse står sig dock g2analys.se fondrekommendationer väl för sparande hos Pensionsmyndigheten(tidigare PPM).

Andra rådgivare med i testet var: Aktiva Fonder, Correnta, Festival Fondservice, Gothia Pensionsrådgivning, PPM-doktorn, PPM-rådgivaren, Positiv Pension, Prognosia, Twoship i jämförelse med AP7 Såfa

2010.11.01

Pensionsmyndigheten utvärderar

Det utvecklade sig i en lite oväntad riktning där det helt plötsligt fanns medborgare som var väldigt intresserade av att sätta sig in i hur de underliggande företagen, aktierna och fonderna fungerade och som ville byta ofta och mycket.

Det har nu gått precis tio år efter det att svenska folket fick börja placera den allmänna pensionen själva. Eller rättare sagt - varje år avsätts motsvarande 18,5% av din lön och andra skattepliktiga ersättningar till den allmänna pensionen. Av dessa gavs medborgarna rätten att välja om de ville placera 2,5% av dessa själva eller om de ville att staten skulle fortsätta förvalta den lilla summan.

Ur ett statligt perspektiv kan det hela ses som ett stort experiment. Andra nationer ser med nyfikenhet på hur det går och flera ser Sverige som ett föredöme. På senaste tiden har det visat sig att världens stater inte är gjorda av pengar, att en förståelse bland medborgarna om hur penningsystemet fungerar är av godo. Att konsekvenserna med att skjuta sina skulder till kommande generation genom att belåna både statskassan och låta hushållen belåna sig upp över öronen, snabbt kan falla tillbaka på nuvarande generation. Svenska medborgarna har helt enkelt varit tidiga på att lära sig placera sina egna medel efter genombrottet på 80-talet med Allemansfonderna. PPM-sparandet (dagens Pensionsmyndigheten) har varit allmänbildande för svenska folket.

I början var det väldigt svårt att få upp engagemanget för den nya pensionsformen. Stora pengar hade investerats i en ny myndighet med tillhörande IT-lösning för att medborgarna skulle kunna byta fonder själva. Det utvecklade sig i en lite oväntad riktning där det helt plötsligt fanns medborgare som var väldigt intresserade av att sätta sig in i hur de underliggande företagen, aktierna och fonderna fungerade och som ville byta ofta och mycket. Detta mottogs givetvis positivt av PPM. Men det fanns fortfarande en stor majoritet som fortfarande inte ville byta själva och som gjorde att initiativet såg misslyckat ut. Myndigheten PPM gjorde massiva reklamsatsningar för att få folket att byta fonder oftare. För ett engångsbyte från respektive medborgare skulle inte heller motivera den IT-satsningen som hade gjorts.

I samband med att PPM (Pensionsmyndigheten) etablerade sig uppkom en tredje grupp placerare. De som ville använda icke statliga rådgivare för sina placeringar. Den enskilde ville välja så som hushållet idag väljer bland andra tjänster såsom biltvätt, husombyggnad eller hemhjälp. Valet stod i att disponera sin lediga tid på att tvätta bilen själv, betala extra för biltvätten eller att prioritera andra saker och helt enkelt strunta i att tvätta bilen.

Denna tredje marknad blev (precis som RUT-avdraget) helt plötsligt större än vad de statliga initiativtagarna kunnat förutse. Den enskilde kunde helt plötsligt för ett par hundralappar per år (exempelpriser här) slippa bry sig och ändå få sina fonder aktivt övervakade och tjäna tusenlappar per år.

Kapaciteten att kunna byta fonder hur ofta man vill var inte vad myndigheten och dess IT-lösningar kunde leverera. Debatten från dagens Pensionsmyndigheten handlar om en organisation som ursprungligen stod för nytänkande, allmänbildande och valfrihet i en liten del av allmänna pensionssparandet. Idag tampas myndigheten med att de statliga förvaltningsalternativen gett för dålig avkastning, att IT-lösningen och bakomvarande fondförvaltare inte mäktar med för engagerade kunder eller rådgivare. De nya statliga förvaltningsalternativen (Såfa) ger ingen som helst riskjustering i sparandet med hänsyn till konjunkturläget. Detta trots att det finns expertis att tillgå under statens kostym som gör motsvarande bedömningar (tex Riksbanken och Konjunkturinstitutet).

Med tanke på att Pensionsmyndigheten helt enkelt växt ur den ursprungliga helhetslösningen, får man visa förståelse för Pensionsmyndighetens problem. Men det kanske är dags att formulera om strategin för den framtida verksamheten.

I väntan på denna förändring utfärdar vi (g2analys.se) nya fondrekommendationer med en hälsosam takt på ca fyra till åtta gånger per år. Vi tror att vi över tiden kommer att slå avkastningen i de nya statliga initiativen (Såfa) med hästlängder.

2010.07.29

Nya fonder för ickväljare

Staten kommer inte heller fortsättningsvis erbjuda ett fullgott placeringsalternativ som skyddar pensionsspararnas pengar vid tydliga signaler om konjunkturnedgångar.

De gamla fonderna Premiesparfonden och Premievalsfonden som över åren gett så dålig avkastning till 'soffliggarna' förvaltade av statliga AP7 (sjunde AP-fonden) är borttagna och istället startar ett nytt alternativ för 'icke-väljarna' som kallas AP7 Såfa. Ytterligare alternativ kan väljas där Pensionsmyndigheten överför det allra viktigaste investeringsbeslutet till pensionsspararen. Nämligen att välja riksnivå på sina investeringar. När risknivån är vald, hålls samma risknivå oavsett hur konjunkturen går. Valen står mellan: AP7 Försiktig (33% aktiefonder/67% räntefonder), AP7 Balanserad (50%/50%) och AP7 Offensiv (75%/25%).

De nya statliga alternativen saknar tyvärr nytänkande. g2analys.se tror inte på att ligga i samma risknivå, utan att risken måste anpassas beroende på konjunktur. Vår tro var även att staten skulle erbjuda ett sådant alternativ för att skydda pensionsspararnas pengar vid tydliga signaler om konjunkturnedgångar och kursfall. Statliga Riksbanken gör sådana analyser hela tiden som borde komma spararna till godo.

g2analys.se gör bedömningen att det över tiden kommer att vara rätt enkelt att över tiden slå avkastningen alla i de statliga alternativen.

2010.04.05

Vilken avkastning har andra pensionssparare?

Följande kurvor visar den genomsnittliga avkastningen inom premiepensionssystemet de senaste tio åren.

Den blå linjen i diagrammet visar avkastningen på en genomsnittlig krona som sattes in i premiepensionssystemet 2000-12-13. Grön linje visar avkastningen efter inflation. Källa: Pensionsmyndigheten.

Jämför gärna med avkastningen för medlemmar hos g2analys.se

2010.03.01

Varning för fonder hos storbankerna

"Storbankerna låter fondsparare betala avgifter för ingenting" skriver Anders Andersson, Günther Mårder och Joel Dahlberg i Dagens Industri. Det är givetvis Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank som avses."Facit är att 2004-2008 har 27 av cirka 270 aktivt förvaltade fonder slagit index, bara en på tio."

Som vanligt är det viktigt att välja rätt fonder och storbankens fonder är en väldigt liten del i det totala utbudet. Det är också väldigt sällan någon av dessa storbanker har de bästa fonderna i internationella undersökningar.

2010.02.21

Varning för dessa PPM-rådgivare

Dagens Industri (DI) listar PPM-rådgivarna som man bör undvika. Det är Konsumentverket som fått in anmälningar mot rådgivarna och klagomålen handlar oftast om de aggressiva telefonsamtalen. Flest anmälningar har Premiepension Fondservice med hela 27 anmälningar förra året. På andra plats kommer Folkets allmänna pensionsrådgivare med 24 anmälningar.

Övanstående är anmälningar till Konsumentverket från januari 2009 fram till i mitten februari 2010. Källa: Dagens Industri (di.se)

2010.01.19

+36% under finanskrisen

2009.12.19

Pengarna hos Pensionsmyndigheten allt viktigare

Pengar24 (e24.se) påpekar att premiepensionen från Pensionsmyndigheten(PPM) kommer att ugöra 20 procent av totala pensionsutbetalningarna om 25 år. De som tagit hand om sin avkastning kommer att ha mycket mer att leva för.

2009.12.02

g2analys.se bjuder på rådgivningen

Är du en av de som har mindre än 50.000 kronor på ditt premiepensionskonto? Grattis!!

2009.11.07

DN Debatt om PPM-rådgivning

Lars-Erik Forsgårdh och Bengt Rydén påpekar i DN Debatt att PPM-rådgivning är onödigt.

De har rätt på en hel del punkter:

- De har tex rätt i att oberoende rådgivning är ett missbrukat begrepp inom finansbranschen. Många rådgivare erbjuder gratis rådgivning, fast de får betalt från fonderna som de rekommenderar eller som även kallar sig oberoende trots att de rekommenderar sina egna fonder. Spararna får en osynlig förvaltningskostnad från fonden.

- g2analys.se tar istället en fast, synlig, årlig prenumerationskostnad från sina medlemmar och tjänar inga pengar från de fonder som rekommenderas. Sant oberoende.

- g2analys.se rekommenderar även att Finansinspektionen som ligger bakom begreppet 'finansiell rådgivare', styr upp att rådgivarna verkligen är oberoende från de fonder de rekommenderar. Begreppet fyllde en gång ett syfte för att hjälpa storbankerna sälja sina fonder, när fondsparande behövde införas i Sverige. Idag har rådgivarna tillåtits bli rena försäljare.

- Lars-Erik Forsgårdh och Bengt Rydén har rätt i att IT-projektet inom PPM bör läggas ned. Denna gräddfil hjälper storbankerna att fortsätta leka rådgivare. Där tex Swedbank rekommenderar Swedbanks fonder, Nordea sina, SEB sina osv. En oberoende part borde istället ge råd om vilka fonder som skall väljas bland PPMs hela fondutbud.

- Men framförallt har Lars-Erik Forsgårdh och Bengt Rydén fel i sina räkneexempel att PPM-rådgivning kostar 500 kr per år. Det kostar max 250 kr, eller 20 kr/månad. Fyra till åtta byten per år ger dessutom inte höga kostnader varken för PPM eller för fonderna som rekommenderas.

- Lars-Erik Forsgårdh och Bengt Rydén har rätt i att en genomsnittlig PPM-fond avkastar ca +6% per år. g2analys.se har gett en dokumenterad genomsnittlig avkastning per år på +10% de senaste 10 åren. Dvs sedan år 2000. Som exempel har en medlem hos g2analys.se med 100.000 kronor hos PPM historiskt betalat 0,24% (240kr) i avgift för att få 10% (10.000kr) i avkastning per år. Resonemanget hos herrarna med doktorshatt hänger inte ihop. Är de anställda hos storbanken månne?

- De har däremot tyvärr rätt i att det finns en lång rad oseriösa PPM-rådgivare och finansiella rådgivare i allmänhet. Kanske är det dags att använda rätt argument för att ta itu med dessa. Och då är inte en dialog med de fondförsäljande storbankerna rätt ände att starta i.

2009.10.17

Nya Pensionsmyndigheten sänker avgiften

Den första januari får vi en ny svensk myndighet i Pensionsmyndigheten som skall samla pensionsinformation på ett ställe för de svenska pensionsspararna. Ett länge efterfrågad lösning på ett splittrat system. Pensionsmyndigheten ersätter PPM som myndighet, men modellen att låta alla själva placera en del av pensionskapitalet fortsätter som vanligt.

Den nya Pensionsmyndigheten lägger även ned den kritiserade soffliggarfonden Premiesparfonden då avkastningen över åren varit dålig. Istället inrättas generationsfonder som nya passiva alternativ. Även dessa kommer att förvaltas av Sjunde AP-fonden som hittills förvaltat Premiesparfonden. Vi ser fram emot lite ny konkurrens, men tror att de får svårt att leverera bra avkastning.

Även de nya avgifterna för att förhindra att för många byter fonder för ofta, ser ut att sänkas. Fondbranschen citerar Mats Öberg (PPM): "En avgift får ju inte innebära att spararen inte vill genomföra byten, även om vi träder in i ett finans-krisläge, som i höstas. Avgiften måste därför ligga på en bra nivå."

2009.10.07

Valutor på fall

Den allt svagare dollarn har påverkat placeringarna negativt under hela 2009. Och även om det kan vara bra för den svenska konsumtionen, så kan ett dollar-ras vara farligt för världen i stort. Både den kommande nedgången för dollarn och pågående finanskris beror på hög belåning. Skuldsättningen ökar för privatpersoner, men även många stater är numera högt belånade. Särskilt USA är just nu mycket högt belånat och en stor långivare är Kina som lånar ut amerikanska dollar till amerikanerna.

Under året har dollarn fallit från 8,10 till 6,70 och Euron från 10,70 till 9,30. Dessa fall har gett en minskning med 17% respektive 13% bara i år för pengar placerade i Dollar respektive Euro, jämfört med om pengarna placerats i Sverige.

Tillväxtsprognoser under kommande år (%)

Valutaprognoser under kommande år

Källa: Konjunkturinstitutet

Tittar man på två års sikt får Sverige alltså en av värdens mest aggressiva uppgångar i tillväxtsiffror. En del av detta är redan inräknat i årets uppgångar på börserna, men uppgången kommer med stor sannolikhet att fortsätta under 2010. Man kan också se att även om Kinas tillväxt är hög så ökar inte tilväxten särskilt mycket fram till 2011. Kina kommer sannolikt ha en stabil och hög avkastning. Den som placerar i Dollar eller Euro under kommande två åren, skall dessutom räkna med att förlora 6% respektive 9% bara på förluster i valutan.

PPM blir Pensionsmyndigheten

Webbadressen för den nya myndigheten kommer att bli www.pensionsmyndigheten.se

2009.09.29

De flesta sparare hos Premiepensionsmyndigheten (PPM) på plus

"Vid månadsskiftet augusti-september hade de flesta kontona en positiv värdeförändring. Den genomsnittliga årliga värdeförändringen sedan start ligger nu på omkring två procent." skriver Premiepensionsmyndigheten (PPM).

Spararna är på väg att återhämta sig efter den senaste krisen på finansmarknaderna. Ca 2.4 miljoner svenskar är nu uppe på mellan 0-2% avkastning sedan start och endast 281 tusen svenskar har en genomsnittlig årlig avkastning över 8%.

2009.09.16

Finansbubblor en fara för premiepensionen (PPM)

Huvudsyftet för riksbankerna globalt är att vara en stabiliserande faktor i ekonomierna. Även svenska Riksbanken skall jämna ut konjunktursvängningarna genom att styra tillgången på pengar i samhället mha styrräntan. Detta förutsätter helst normala och förutsägbara konjunktursvängningar, vilket inte varit fallet på slutet. Problemet är att det inte bara har varit den reella ekonomin som startat svängningarna de senaste åren, utan faktiskt den finansiella sektorn i sig, som är tänkt att vara smörjmedlet för den reella ekonomin. Och nu är risken stor att för sena höjningar utav styrräntan till normala nivåer kommer att skapa nästa finans- eller bostadsbubbla. Bubblornas påverkan ger stor inverkan även på vår pension hos Pensionsmyndigheten (PPM).

       Nackdelen med dagens låga räntor är att det lägger grunden för ännu mer belånade hushåll. De som köpt boende de senaste tio åren och lånat till bostaden har kanske lagt 30% av sin inkomst på boendet. Kommande generationer kanske lägger 40-50% av sin inkomst på boendet. Detta gör att ekonomin blir mer räntekänslig.

       Risken är stor att stimulanser kommer vid fel tillfälle och i fel proportioner. En av de viktiga anledningarna till att krisen började i USA var just att man dopade bostadsmarknaderna med för låga räntor under många år. Det är just det som håller på att hända även i Sverige. Frågan är om Riksbanken kommer att höja långsamt i tid, eller göra en chockhöjning när man redan börjar se effekterna av en ny bubbla?

       Veckans Affärer har haft några artiklar på ämnet och visst kan ränteläget ifrågasättas:
VA: Varning för ny bobubbla
VA: Svenskarna ett gäng ränteknarkare

       Vi fortsätter att följa konjunkturutvecklingen åt våra PPM-sparare. Konjunkturen är den enskilt största faktorn att ta hänsyn till för att välja PPM-fonder. Här använder vi en konjunkturanpassad analysmodell som hittills skyddat bra vid kursras till följd av just bubblor.

2009.08.07

Rapport om hur det går för PPM-spararna

PPM skriver: "Cirka 79 procent av spararna har haft en positiv utveckling. Vid årsskiftet 2008-12-31 var motsvarande siffra 28 procent."

Med det menas att 79% av spararna i juli hade en genomsnittlig årsavkastning som är över 0%.

Vidare skriver PPM: "Den genomsnittliga värdeutvecklingen för premiepensionssystemet sedan starten år 2000 är 1,3 procent om året. Denna siffra kan jämföras med bankräntan."

2009.07.03

Konjunkturen på väg upp enligt svenska Riksbanken

"De senaste månaderna har det kommit flera tecken på att konjunkturen kommer att vända uppåt. Samtidigt har de finansiella marknaderna i Sverige och omvärlden börjat fungera bättre, vilket skapar förutsättningar för att efterfrågan från omvärlden och i Sverige ska ta fart. Den låga reporäntan och finanspolitiken bidrar också till återhämtningen. BNP-tillväxten beräknas bli positiv under 2010 men arbetsmarknaden släpar efter och sysselsättningen börjar inte stiga förrän under 2011."

Riksbanken bedömer att den svenska BNP-tillväxten kommer bli -5,4 procent 2009, +1,4 procent 2010 och +3,1 procent 2011.

BNP-tillväxten i hela världen väntas bli -1,2 procent 2009, +2,3 procent 2010 och +3,8 procent 2011.

2009.07.02

All Time High för G2 Analys

Placeringsåret 2008 blev en mardröm för de flesta. Både Stockholmsbörsen och Världsindex föll -42%. Staten placerar som vanligt pengarna åt de som inte valt PPM-fonder själva i Premiesparfonden, som föll -36%. G2 Analys lyckades med sin konjunkturanpassade analysmodell bromsa fallet och föll under 2008 endast med -6%. Detta gör att våra medlemmar har kapitalet kvar, som kan ge ny avkastning nu när världens börser inlett en långsam färd uppåt igen.

I mitten på juni 2009, har vi därför med råge raderat ut förlusterna från 2008. Avkastningen första halvåret 2009 slutade på +14% och vi noterar högsta nivån på portföljen någonsin. Nu satsar vi på att nå ytterligare ökad avkastning under det kommande halvåret.

2009.05.27

Regeringen räds aktiva PPM-sparare

Långt borta är de åren efter år 2000 då den förra regeringen bekymrade sig över att så få valt fonder inom PPM-systemet, och att avkastningen inte var bättre för spararna. Regeringen föreslår nu avgifter på fondbyten hos PPM, då aktiviteten ibland är för hög.

Enligt Premiepensionsmyndighetens statistik har endast 12% av pensionsspararna bytt fonder under 2008, men det framgår inte hur många byten som gjorts totalt. Men med ett antagande där 12% av PPM-systemets 6 miljoner pensionssparare gör sex byten per år, där fem nya fonder byts skulle det bli ca 22 miljoner byten per år. Detta motsvarar 60.000 byten per dag. NASDAQ OMX, en annan aktör på den finansiella arenan, marknadsför samtidigt uppåt 50.000 ordrar per sekund och dator. Lägg till en burk och man hanterar det dubbla.

Detta är givetvis djupt olyckligt för framtidens pensionärer som riskerar förlora stora summor pengar genom att vara inaktiva. Som exempel har aktiva sparare som följt G2 Analys (www.g2analys.se) sedan år 2000 haft en genomsnittlig effektiv årsavkastning på +8%. Detta trots att man räknar in två lågkonjunkturer med ras på börsen.

Passiva sparare har haft sina pengar placerade i Premievalsfonden. Denna har under samma period som ovan gått ned -17,8% och därmed enligt PPM haft en genomsnittlig årsavkastning på -2,3% (från år 2000 fram till maj 2009). Regeringen har insett detta och lägger nu ned Premievalsfonden.

I samma veva ger regeringen nu uppdraget åt samma(!) aktör (Sjunde AP-fonden) att hitta på något bättre. Någon som tror de lyckas bättre nästa gång?

2009.05.11

Katastrof för "soffliggarfonden"

2009.04.17

Din pension blir lägre än alla förhandsbesked

Håkan Svärdman skriver följande på DN Debatt:

Folksam har tillsammans med Statistiska Centralbyrån, SCB, kommit fram till att Försäkringskassans prognosmodeller för hur mycket var och en kommer att få ut i allmän pension är allt för positiva. 60-talisterna förväntas få ut 57% av medelinkomsten och 70-talisterna förväntas få 54% istället för Försäkringskassans och Premiepensionsmyndighetens prognoser på 65-68%.

Detta gör de egna PPM-valen desto viktigare. Läs hela artikeln på DN.se här.

2009.04.16

Dra av rådgivning i deklarationen!

       Det finns idag egentligen inga riktlinjer för om rådgivning är avdragsgill eller inte. Men det skadar inte att försöka. Vanliga förvaltningsutgifter som man idag får dra av i deklarationen är tex courtage, depåavgifter, facktidskrifter som behövs för din förvaltning. Om du haft ovanstående förvaltnings- och rådgivningskostnader, tex i form av medlemskap hos g2analys.se, får du dra av den del av dina sammanlagda utgifter som överstiger 1000 kronor.

Läs fler artiklar om PPM och Pensionsmyndigheten

Gör en jämförelse mellan G2 Analys historiska avkastning, några relevanta index och den fond som alla passiva PPM-sparare har sina placeringar i. Oavsett om du redan gör dina egna val och lägger ned mycket tid på analys kan du ha mycket att vinna.

Historisk avkastning ->

Kontakta oss ->

Enligt lagen om elektronisk kommunikation måste vi informera dig om att vi använder så kallade temporära cookies. Om du inte accepterar det kan du inte använda våran webbplats.